飲食店で公庫から融資を受ける際には、特にどこを気をつければいいのでしょうか？
これから創業する方へ最初に伝えたいことは、飲食店の融資は他の業種よりも難しいということです。
その中で融資を受けやすくするためには、特に気をつけるべきポイントが3つあります。
①自己資金や、経歴を実績として準備しておく
②事業計画書に根拠のある数字を入れる
③事業が仮に失敗しても、支払いができることを証明しておく
この３つの中でもそれぞれにポイントがあるので、解説していきます。
事前に準備をして審査に落ちずに、融資を受けれるようにしましょう。
目次
①自己資金や、経歴を開業するために準備にする
最初に日本政策金融公庫で、融資を受ける前に知っておきたい2点を解説します。
・自己資金を貯める時に気をつけたい要素
・経歴は面談で詳しく聞かれるので、実際に経営に携わっておく
・自己資金を貯める時に気をつけたい要素
自己資金を借りる時には、しっかり時間をかけて貯金をしていることを、証明することが大事です。
自己資金と融資は関係ないように感じますが、「この人は開業のために熱意を持ってお金を貯めたんだな」と職員の人に思ってもらえます。
大きいお金を通帳に記載する「見せ金」をすると、目に見える実績がないので、評価が下がり融資を受けられる可能性が減ります。
・経歴は面談で詳しく聞かれるので、実際に経営に携わっておく
融資を受ける面談の際に「飲食店の経営に携わっていた」
このような話を出来るような実績をつけておきましょう。
店長経験でも良いですが、お店を運営していた能力があることを、しっかり話せると、その後もスムーズに話が進みます。
飲食店に勤めている年数や、業態なども聞かれますので、自分の経歴を見直して、「将来お店を持つために今までやってきました。」と言える行動の根拠を作ることが重要です。
②事業計画書に根拠のある数字を入れる
次は1番重要な「事業計画書の根拠」についての解説です。
全部で3つありますので、順番に解説していきます。
・売り上げはいくら見込めるのか、その根拠
・必要な必備や、備品も細かく計算して、運転資金も詳細に書き出しておく
・コストカットする姿勢を見せる
・売り上げはいくら見込めるのか、その根拠
1番重要なのは、売り上げの見込みとその根拠になります。
売り上げは「単価×回転数」で割り出しますが、メニューなども作っておくことで、単価に対する信憑性が増します。
回転数の根拠は、出店予定の土地の周辺のお店へ実際に訪れ、調査をしておきましょう。
・必要な設備や備品も細かく計算して、運転資金も詳細に書き出しておく
飲食店は大型の設備が必要だったり、必要な備品の数が多いです。
創業時には冷蔵庫から、お皿まで必要な物を全てピックアップし、リストを作っておきましょう。
ピックアップした購入予定の設備や備品の値段を調べ、記入しておくことで、必要な金額の値段の詳細が出てくるので「評価の高い事業計画書」と判断してもらえます。
改修費用などのが必要な場合は、業者から見積もりをしてもらい、金額と内容がわかるものを用意しておきましょう。
・コストカットする姿勢を見せる
事業資金を節約する姿勢を見せることも重要です。
全て新品で揃えてコストをかけるよりも、中古品を探したりすることで、コストダウンが可能ですので、それもしっかりとアピールします。
実際に中古の冷蔵庫とかを見せると「冷蔵庫とかはこんなに安く買えるのですか？」と言われるので、ジモティーや、オークション、中古ショップの写真を用意して、中古の相場なども答えられるようにしておくと、より評価してもらえます。
③事業が仮に失敗しても、支払いができることを証明しておく
次に日本政策金融公庫が1番気にしてる部分について解説していきます。
ここをしっかり抑えることで、融資される確率は大きく変わってきます。
・安定収入があるか
・すぐに再就職できるか
・確実に払える金額に設定してあるか
・安定収入があるか
事業収入以外に、安定した収入が別にある場合はとても融資を受けやすくなります。
実際に安定収入を稼ぐのは難しいと思いますがこの２つは現実的です。
・定休日に働きに出たり、副業する
・奥さんや家族に収入がある
売り上げ以外のお金があり、返済の足しにできるように準備しておきましょう
・すぐに再就職できるか
もしお店が潰れた場合に、融資したお金を回収できないのが、公庫の1番の懸念点です。
お店が潰れてもしっかりと返済できるように、あらかじめ再就職先を用意しておきましょう。
証拠として、念書などを用意しておくと理想的です。
「この人からは確実に返済してもらえる」と思ってもらえることで、融資の確率も上がります。
・確実に払える金額に設定してあるか
事業計画書やお店の規模を考えて、毎月の返済額は「確実に返済できる金額」にしておきましょう。
返済シミュレーションも事業計画の一環ですが、無理のない返済プランを設定することで、公庫側も安心して融資ができます。
返済プランが予定通りにいかなくても、後から毎月の支払いを減額することは、厳しいので、それも踏まえてゆとりのある返済計画を立てることが重要です。
まとめ
最後にもう一度おさらいしますと
・お店を開くために経歴や、資金を用意する
・事業計画書に根拠を持たせて、具体的に作りこむ
・何があっても返済できることを証明する
この記事で書いてあることを頭に入れ、融資を勝ち取るようにして頂けたら幸いです。
