ファクタリングが他の調達方法と違い調達までの時間が短い理由
本記事では、ファクタリングの資金調達までの時間が短い理由について解説します。
資金調達に急いでいる方やファクタリングが初めてな方、ファクタリング検討中の方は是非最後までお読みください。ファクタリングについての理解が深まり安心してサービスを受けられるでしょう。
金融機関やファクタリング会社から資金を調達するにあたって必ず審査を行います。
審査なしの無条件でお金を貸し付けるファクタリング会社は現実的に無いです。
急に資金が必要になってしまった場合、この審査期間が経営者にとってはストレスです。
銀行融資などの審査だと1ヶ月以上かかってしまうケースもあります。
さらに、1ヶ月待ったからといって確実に融資を受けられるわけではありません。
ファクタリングは審査期間と調達までのスピードが銀行融資、ビジネスローンに比べて短いケースがほとんどです。
ここでは、ファクタリングが調達までのスピードが早い理由を説明します。
※全てのファクタリング会社で同じことが言えるわけではありません。即日で資金の調達が必要な場合、即日対応可能なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
審査が比較的シンプル
銀行融資とファクタリングの審査を比較したいと思います。
資金調達の審査基準は、きちんと返済できる可能性が高いか否かで判断します。
もちろん、何があるかわかりませんので、確実に返済できる保証はありません。
なので金融機関は、返済できる可能性が一定基準以上あれば審査を通します。
銀行融資の審査対象
・会社情報
・代表者個人情報
・担保物権
・連帯保証人個人情報
などが挙げられます。
会社に返済能力があるか？
万が一会社が倒産した場合、代表者や保証人に返済する能力があるか？
などを、決算書や代表者、連帯保証人の信用情報をもとに判断します。
ファクタリング会社の審査対象
・会社情報
・売掛金
などです。
ほぼ、会社情報と売掛金の審査になります。
会社情報の審査は、銀行融資の審査のように決算状況はあまり見ません。
一番見られるところが税金や社会保険料の滞納があるかどうかです。
もし、税金や社会保険料を滞納していた場合、売掛金を税務署や社会保険事務所が差押えする可能性はゼロではありません。
実際このようなケースでファクタリング会社への支払いができなくなってしまったケースがあったと聞いたことがあります。
次に売掛金です。
ファクタリング会社はこの売掛金が本当に回収可能かを判断します。
極端な例ですが、契約書と請求書を偽造してファクタリング会社に申し込んだり、架空の売掛金で申し込むケースは多くはありませんが実際にあります。
ファクタリング会社の場合、売掛金回収が可能であり、差押えの危険性が低いと判断した場合、審査を通すケースが多いです。
ファクタリング審査で、税金や社会保険料を滞納していない証明、売掛金の信憑性の証明が出来れば即日調達も十分ありえます。
このように、調達までの時間が短い理由は、ファクタリング審査が銀行審査などと比べると必要書類も少なく、審査のハードルが比較的簡単であるためといえるでしょう。
銀行融資の審査対象は会社情報、代表者個人情報、担保物権、連帯保証人個人情報ですがファクタリングの審査対象は会社情報と売掛金の2つです。ファクタリングの一番の特徴は売掛債権を買い取ってもらい、手数料を差し引いた現金を受け取ることです。そのため、利用者の会社の経営状況よりも売掛先の会社に信用が置けるかを審査します。そのため、最短即日で審査が完了し、最短即日で資金調達が可能となります。資金調達に急いでいる方にはファクタリングは最適なサービスといえます。ファクタリングを活用しキャッシュフロー改善に一役買ってくれるでしょう。
