ファクタリングの審査の流れはどうなっているのか？
「ファクタリングって審査が柔軟ってよく見るけど、銀行と何が違うの？」
「ファクタリングの審査って早いイメージだけどどうなってるの？」
近年需要が高まってきているファクタリング。しかし、ファクタリングを十分に理解した上で利用する人は少数派です。
ファクタリングを使いこなすには、ファクタリングとは何か、ファクタリングの仕組みや審査の流れ、必要書類など十分に理解することが重要です。
本記事では、その中からファクタリングの審査の流れについて解説していきます。
ファクタリングを利用する際の審査は、いったいどのようになっているのでしょうか。
ファクタリング審査は仮審査と本審査の二段階に分けられています。それぞれどのような流れになっているのか見ていくことにしましょう。
仮審査：電話やメールなどのコミュニケーションが重要
ファクタリング会社に問い合わせを行うとしばらくしてファクタリング会社の担当者から電話やメールでコンタクトがあります。これは単なる問い合わせに対する返答ではなく、実は仮審査であることが多いので、回答内容には注意が必要です。この段階では、主に次のようなことを聞かれますので事前に準備しておけばスムーズな対応が期待できます。
・事業概要や所在地、資本金など自社の基本情報 ・年商、月商などの売上規模
・今回ファクタリングを希望する債権の金額、手数料を引いた現金化希望金額 など
ただ、ファクタリング会社から見ると、この段階では何とかファクタリング契約を成立させたい営業的な要素が強いこともあり、嘘、偽り、さらにはよほど不審な点がなければ次の本審査に進むことができるといえるでしょう。
本審査：請求書原本などの提出資料をもとに徹底した審査が行われる
ファクタリング本審査では、申込む側の中小と、売掛先となる取引先企業につい徹底して調査し審査が行われます。また本審査に際しては、請求書の原本や契約書のコピーに加え、申し込む企業の
・決算書
・残高試算表
・納税証明書・登記簿謄本
・印鑑証明書
など様々な資料を準備し、提出する必要があります。さらに初めての取引や創業して間もない企業の場合は、代表者の住民票や印鑑証明書、銀行口座の入出金履歴なども提出をもとめられることもあるので注意が必要です。
これはファクタリング会社が、信用度とリスクを重視しているためで、され、２社間ファクタリングの場合、信用度が審査基準の多くを占めるといっても過言ではありません。
さらには税金や社会保険の滞納はないか、借り入れ返済状況はどうなっているかなど細かい部分まで審査されます。また、毎月の売上計上額よりも遥かに超えた金額でファクタリングを利用しようとしたりすると、取引自体の信頼性に疑問を持たれ審査が厳しくなる傾向にあるようです。毎月の安定した売り上げがあり、それがきっちりと証明されればファクタリング会社は売掛金の回収が保証されるので安心できるので、その分、審査が通りやすくなる傾向があります。しかしながら最終的にはデータや書類だけでなく、経営者の人柄や社風なども含めて総合的に判断されることも多くあります。
契約から譲渡登記や入金まで
審査が通れば、申込者に最終確認後に契約に入ります。この契約を締結しないと入金を行うことができません。通常は契約書雛形を用意されているので、印鑑証明など提出書類の手配をスムーズに行えば、それだけ現金化までの日数を短縮することができます。またファクタリング取引で「債権譲渡登記」を行う場合は、それにかかる日数を考慮する必要があるので注意が必要です。
本記事では、ファクタリングの審査の流れについて解説してきました。
いかがでしたでしょうか。ファクタリングの審査には「仮審査」と「本審査」の２段階があり、必要書類の準備など様々なステップがあります。ファクタリングを利用する際には、これらをしっかり認識して、ファクタリング会社の担当者とのコミュニケーションを密に行いながら迅速、確実に現金化をおこなっていきましょう。
即日現金化してくれるファクタリング会社も多いですが、即日現金化されるには審査に必要な書類がすべて揃っていて、尚且つ不備がないことが条件です。審査の流れや必要書類をあらかじめしっかりと把握しておきましょう。役所で発行が必要な書類を提出する場合もありますので、平日に準備を進め書類不備のないようにしておくことが大切です。不備があると、再度役所に出向く時間や労力などを再度使いますので、書類は確実に準備しておきましょう。
ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社に売却し現金化しますので、売掛先の経営状況や信用情報、売掛先からの振り込みが定期的に行われているかも踏まえて審査しています。ファクタリングの審査行う時は、定期的に取引のある安定した売掛先の売掛債権が審査に通りやすいと言えるでしょう。
