ファクタリングのメリットについて徹底解説

ファクタリングは個人事業主様が使える数少ない資金調達方法の一つです。ここでは、ファクタリングのメリットについて徹底的に解説します。
ファクタリングを検討中の個人事業主様のご参考になればと思います。
また、ファクタリングにはデメリットもありますのでそれは次回の記事で解説します。

メリットを説明する上で「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」では異なる部分が多いので今回は「二社間ファクタリング」のメリットについて解説していきます。

資金調達までのスピードが格段に早い

ファクタリングは、資金調達までのスピードが格段に早いのが1番のメリットと言っても過言ではありません。銀行などの融資やカードローンで資金調達する場合、2週間から2ヶ月程度かかってしまう場合も少なくはありません、
ファクタリングでは、なんと最短即日で資金調達をすることができます。即日ファクタリングするには色々な条件があるのですが、それでも殆どの場合、1週間以内に調達が可能です。
お急ぎで資金調達が必要な場合にファクタリングを利用するのはいい方法です。

信用情報に傷がつかない

銀行などの融資、カードローン、クレジットカードの発行をした場合、審査の合否に関わらず信用情報の記録が残ってしまいます。
ファクタリングは融資ではありませんので、信用情報に傷がつくことはありません。
また、銀行融資や政策金融公庫での融資審査をしているときにファクタリングを利用しても信用情報に傷がつかないため審査には何も影響しません。

ブラックリストに載っていてもファクタリング可能

破産や滞納を繰り返しているとブラックリストにのりこれ以上借金やクレジットカードが発行できなくなります。このような状態でもファクタリングは利用できます。
ブラックリストに載っていても資金調達ができるファクタリングは希少な資金調達方法です。
個人事業主様の場合、銀行などの融資でブラックリストに載っていた場合は、まず審査に通りません。

税金や社会保険料を滞納していてもファクタリングは利用できる

銀行融資などは、税金や社会保険料を滞納していると審査に通らないことが多いです。
ファクタリングは、たとえ税金や社会保険料を滞納していたとしても審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、税金や社会保険料を滞納しており、差し押さえのリスクがある場合は審査に通らない可能性もあります。差し押さえされないように銀行や社会保険料事務所と話し合いきちんとした支払い計画を立てましょう。

売掛先に知られずに資金調達が可能

二社間ファクタリングの場合、売掛先企業に知られずにファクタリングをすることができます。ファクタリングをしてるということは、資金繰りが悪いと見られることが多いので個人事業主様の信用低下のリスクが下がります。逆に三社間ファクタリングの場合は、必然的に売掛先企業に知られてしまうので注意してください。

保証人や担保は不要

通常、融資や資金調達をする場合、担保や保証人が必要になります。担保や保証人が用意できずに融資を諦めたケースも少なくないと思います。ファクタリングは、担保や保証人が必要なく資金調達が可能です。

回収義務がない

ファクタリングを行い万が一売掛先企業が倒産してしまった場合でも、債権の売却者（個人事業主様）には債権回収義務や未回収分の保証は必要ありません。
売掛債権の未回収リスクをなくすためにファクタリングを利用するケースも少なくはありません。

以上が、ファクタリングのメリットです。
ファクタリングは個人事業主様が使える数少ない資金調達方法ですので有効に活用してください。