ファクタリングについて徹底解説します

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今回はファクタリングについてわかりやすく徹底解説します。
ファクタリングでの資金調達を検討中の方は是非この記事を参考にしてください。

ファクタリングとは？

そもそもファクタリングとはなんでしょうか？
一言で言うと「売掛債権の買取サービス」です。
売掛債権について不明な方は、下記でご説明します。
売掛債権をご理解した前提で、ファクタリングとは、企業様や個人事業主様がお持ちの売掛債権をファクタリング会社が買取売掛債権の入金期日前に資金化するサービスです。
簡単に言うと、売掛債権が入金期日前に資金ができるサービスです。
通常、売掛債権が発生してから入金まで数週間から数ヶ月かかってしまいます。この入金までの期間をファクタリングを使えば短縮できます。
取引先からの入金がもっと早ければ資金繰りもかなり楽になるのにと思われた方もいらっしゃると思います。
そのような方にはファクタリングは非常にオススメのサービスです。では、簡単にファクタリング事例をご紹介致します。

個人事業主の田中さんのファクタリング事例

愛知県で一人親方として大工をしている山田さん、取引先の工務店の仕事を日々こなしております。
施工代金は、月末で締めてその月に施行した部分を工務店に請求します。
この工務店に請求する権利を売掛債権と言います。
山田さんには請求後の月末に工務店から入金されます。ファクタリングサービスを使えば、売掛債権が発生したと同時にファクタリングを行い資金化することができます。
つまり、通常の入金よりも約30日早く資金が手に入ります。これがファクタリングを使った早期資金化です。
ファクタリングは早期資金化以外にも、売掛債権の未回収リスクをなくすためにも利用できます。
それでは次の事例で見てみましょう。

個人事業主で運送業を営んでる鈴木さんの事例

福岡県で運送業を営んでいる鈴木さんは、取引先から月末締めの翌々月末締めで入金されます。
資金繰りには困っていませんでしたが、とある日に取引先が倒産するかもしれないという噂を聞きファクタリングすることにしました。
売掛債権の売却です。
無事に売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい資金化することにしました。
鈴木さんが売掛債権債権を売却後、取引先企業が倒産したことがわかりました。
鈴木さんは事前に売掛債権を売却していたため、取引先企業の倒産による損害は最小限に抑えられました。
ここがポイントですが、売却した売掛債権は取引先企業が倒産したことによりファクタリング会社は回収できなくなったのですが、鈴木さんは売掛債権を売却しているため何も保証や責任を取る必要がありませんでした。
これが、ファクタリングによる債権未回収のリスク回避です。

上記、二つの事例でファクタリングについて、お分かりになられましたでしょうか？
このサイトではファクタリングの細かい部分の解説やファクタリングのメリットデメリット、ファクタリング会社の選び方について解説していきます。

個人事業主様がファクタリングを行う際の参考になればと思います。

まとめ

・ファクタリングとは
売掛債権の買取サービスです。
・売掛債権とは
企業や個人事業主様が取引先企業に商品やサービスを提供したときにその対価として代金を請求する権利です。別名「売掛金」とも言われます。
・ファクタリングを使えば売掛債権を早期資金化することができる
・万が取引先企業先企業が倒産しても、売却者は保証や責任を取らなくてもいい。