個人事業主様とファクタリング

ファクタリングは個人事業主様が使える資金調達方法の一つです。
まず、初めにお伝えしたいことが、企業や法人様よりもファクタリングの利用にいろいろな制約があり、申し込んでも審査に落ちてしまう可能性もあります。
個人事業主様がファクタリングを行うには事前にいろいろな知識を知っておく必要があります。
このサイトを有効にご活用ください。
まず、初めに個人事業主様がファクタリングの利用が難しい理由について説明していきます。

個人事業主様はファクタリングの利用が難しい

まず、初めに個人事業主様はファクタリングを利用できないわけではありません。そこはご理解ください。
ファクタリング会社は、ファクタリング契約ができるか大きく２つの観点で審査を行います。一つは売掛債権の信頼性、もう一つは個人事業主様の信頼性です。
まずは売掛債権の信頼性から見ていきましょう。

売掛債権の信頼性

ここではファクタリング審査に通りやすい売掛債権とファクタリング審査に通りづらい売掛債権について説明していきます。
・ファクタリング審査に通りやすい売掛債権
大企業や大手企業からの売掛債権
継続的に入金されている売掛債権
・ファクタリング審査に通りにくい売掛債権
中小零細企業からの売掛債権
はじめての取引企業の売掛債権
個人事業主からの売掛債権

個人事業主様は法人ではないので社会的信用も低くなりがちです。それに伴い、売掛債権の質も低くなる傾向があります。もちろん、個人事業主様であっても有名企業の売掛債権や継続的な売掛債権を持っておりファクタリング契約ができるケースもあります。
売掛債権の質が低い場合、必然的に審査に通りづらくなります。
また、企業ではなく個人（一般消費者）からの売掛債権は基本的にはファクタリングできないとお考えください。

事業事態の信頼性

個人事業主様は、株式会社などの法人と違い財務面でしっかりしていないケースが少なくはありません。
帳簿などの財務資料がない個人事業主様もいらっしゃいます。ファクタリング会社としては何を信用すればいいか判断できません。
なので、法人と比べると社会的信用性は低くなります。
また、あくまでも全体的な傾向ですが、税金を滞納されている個人事業主様が多いのも信頼性が低い理由になります。