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個人事業主ファクタリング.comとは？

当サイトにご訪問いただき誠にありがとうございます。
当サイトでは、個人事業主様に特化したファクタリング情報を掲載しております。
ファクタリングについての解説やファクタリング会社の選び方などの情報を掲載しています。
個人事業主様でファクタリングを検討中の方は是非参考にしてください。

当サイトに掲載されているファクタリング会社様について

当サイトに掲載されているファクタリング会社様は当サイトが定める基準を満たしたファクタリング会社様しか掲載しておりません。
どうぞ安心してご活用ください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、「売掛金(売掛債権)の買取サービス」です。
個人事業主様がお持ちの売掛債権をファクタリング会社が買取ることによって、入金期日前に早期資金化ができます。
つまり、売掛金入金のタイムラグをなくすことができますので、入金前の急な出費などに対応ができます。
早急に資金が必要になった時におすすめの資金調達方法の一つです。

売掛債権とは？

売掛債権とは、個人事業主様が売掛先企業様にサービスを提供、販売したときにサービスの対価として発生した代金を請求する権利のことを言います。
売掛債権には支払期日が定められております。
一般的な売掛債権の支払い期日は「月末締めの翌月末払い」、「月末締めの翌々月末払い」となります。
支払い期日の長さがネックとなり、資金繰りに悩む個人事業主様は多いかと思います。
ファクタリングなら、入金を早めることができますのでお悩みを解決することができます。

2種類の契約形態

ファクタリングには、2種類の契約形態があります。
・2社間ファクタリング(お客様とファクタリング会社での契約)
・3社間ファクタリング(お客様、ファクタリング会社、売掛先企業様での契約)

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、お客様とファクタリング会社での契約となります。
おおまかな流れは以下になります。

①ファクタリング会社がお客様の売掛金(売掛債権)を買取ります。
②ファクタリング会社がお客様の指定口座へ買取り代金を振込みます。
③実際に売掛先企業様からお客様へ入金があったら、お客様がファクタリング会社へ支払います。

必然的に、売掛先企業様に知られずに資金調達ができます。
ファクタリングの利用は、少なからず「資金繰りに問題があるのではないか」と思われてしまいます。
2社間ファクタリングなら、売掛先企業様が参加しないので今後の取引に影響が出ることもありません。

2社間ファクタリングのメリット

前項と重複してしまう部分はありますが、以下が2社間ファクタリングのメリットです。

①売掛先企業様に知られずに資金調達ができる

2社間ファクタリングは、お客様とファクタリング会社での契約となります。
そのため、必然的に売掛先企業様に知られずに資金調達ができます。
ファクタリングの需要は高まり、年々利用者は増加の傾向ではありますが、まだ知名度は低いままです。
少なからず「資金繰りに問題があるのでは…」とマイナスな印象を持たれてしまうことがあります。
ですが、2社間ファクタリングでは、お客様とファクタリング会社のみの契約になります。
よって、売掛先企業様との関係に支障をきたすことなく資金調達ができます。

②資金調達までの時間が早い

2社間ファクタリングの場合、最短即日で資金調達ができます。
そのため早急に資金が必要な場合は2社間ファクタリングでの契約がおすすめです。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先企業様に契約の承諾を得てからの契約となりますので、2社間ファクタリングと比べると、時間がかかってしまうことがあります。

2社間ファクタリングのデメリット

次に、2社間ファクタリングのデメリットについてご説明していきます。
以下が2社間ファクタリングのデメリットになります。

①ファクタリング手数料が高い

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べるとファクタリング手数料が高いのがデメリットです。
2社間ファクタリングの手数料相場　5％～30％
3社間ファクタリングの手数料相場　1％～15％
何故ここまで大きな差が開いてしまうのか言うと、売掛債権未回収リスクが関係しています。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと違い、売掛先企業様が参加しません。
3社間ファクタリングの場合、売掛先企業様が参加するので売掛債権の存在確認がしっかりと行えます。
ですが、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社はお客様から提示のあった資料のみで売掛債権の存在確認をしなければいけません。
また、お支払いもお客様が行わなければいけませんので、売掛金持ち逃げのリスクも発生します。
このように、2社間ファクタリングの場合は、売掛債権未回収リスクが高くなってしまうため、ファクタリング手数料が高くなってしまうのです。

②審査に通りづらい

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べると審査に通りづらくなっています。
前項と重複してしまいますが、こちらも売掛債権未回収リスクが関係しています。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと違い、売掛先企業様が参加しません。
そのため、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社はお客様から提示のあった資料のみで売掛債権の存在確認をしなければいけません。
2社間ファクタリングでの契約をする際は、売掛債権を証明する書類は多く用意しましょう。

③お客様自身が売掛金の支払いをしなければいけない

2社間ファクタリングの場合、お客様自身が売掛金の支払いをしなければいけません。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先企業様が直接ファクタリング会社へ支払いをします。
そのため、2社間ファクタリングの場合、3社間ファクタリングと比べると支払いの手間がかかってしまいます。

④大手企業や銀行は2社間ファクタリングを提供していない

大手企業や銀行は、基本3社間ファクタリングのみの提供となっています。
そのため、2社間ファクタリングでの契約をする際は、大手企業や銀行以外のファクタリング会社を探さなければいけません。
近年、ファクタリングの需要が高くなってきたことから、ファクタリング会社の数は多くなっています。
そのなかには、闇金のような悪質なファクタリング会社も存在します。
悪質なファクタリング会社と契約をしてしまえば、資金繰り改善どころではありません。
悪質なファクタリング会社の特徴として、
・ファクタリング手数料が高過ぎる
・償還請求権がある
・担保や保証人が必要
などがあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、慎重に行いましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、お客様、ファクタリング会社、売掛先企業様での契約となります。
おおまかな流れは以下になります。

①ファクタリング審査を行う段階で、売掛先企業様にファクタリング契約の承諾を得る。
②ファクタリング審査通過後、お客様、ファクタリング会社、売掛先企業様の3社で契約を結ぶ。
③ファクタリング会社がお客様の指定口座へ買取り代金を振込みます。
④支払い期日までに、売掛先企業様がファクタリング会社へ支払います。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと違い、売掛先企業様も参加します。
そのため、必然的にファクタリングの利用は知られてしまいます。
ですが、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べるとファクタリング手数料が安く抑えられるメリットがあります。
ファクタリングの利用を承諾してくれる売掛先企業様の場合は、3社間ファクタリングでの契約がおすすめです。

3社間ファクタリングのメリット

前項と重複してしまう部分はありますが、以下が3社間ファクタリングのメリットです。

①ファクタリング手数料が安い

3社間ファクタリングのメリットの一つは、ファクタリング手数料が安いことです。
3社間ファクタリングの手数料相場　1％～15％
2社間ファクタリングの手数料相場　5％～30％
何故ここまで大きな差が開いてしまうのか言うと、売掛債権未回収リスクが関係しています。
3社間ファクタリングの場合、2社間ファクタリングと違い、売掛先企業様が参加します。
そのため、売掛債権の存在確認がしっかりと行えます。
また、支払いも、売掛先企業様が行うことになりますので、2社間ファクタリングと比べて売掛金持ち逃げのリスクがありません。
このように、3社間ファクタリングの場合は、売掛債権未回収リスクが低くなるため、2社間ファクタリングと比べてファクタリング手数料が安くなるのです。

②審査が通りやすい

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べて、審査に通りやすくなっています。
2社間ファクタリングと比べて、売掛債権未回収リスクが低いからです。
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと違い売掛先企業様も参加します。
売掛債権の存在確認がしっかりと行えることや、支払いも売掛先企業様が行いますので、2社間ファクタリングと比べて売掛金持ち逃げのリスクもありません、
このように、3社間ファクタリングの場合は、売掛債権未回収リスクが低くなるため、2社間ファクタリングと比べて審査に通りやすくなるのです。

③売掛先企業様がファクタリング会社へ直接支払いをするため、手間がかからない

3社間ファクタリングの場合、2社間ファクタリングと違い、売掛先企業様が参加します。
そのため、ファクタリング会社への支払いは売掛先企業様が行いますので、手間がかかりません。

④大手企業や銀行が提供するファクタリングサービスが利用できる

3社間ファクタリングの場合、大手企業や銀行が提供するファクタリングサービスが利用できます。
2社間ファクタリングの場合ですと、大手企業や銀行以外のファクタリング会社を探さなければいけません。
近年、ファクタリングの需要が高くなってきたことから、ファクタリング会社の数は多くなっています。
そのなかには、闇金のような悪質なファクタリング会社が存在します。
悪質なファクタリング会社と契約をしてしまえば、資金繰り改善どころではありません。
ですが、3社間ファクタリングの場合は、大手企業や銀行が提供するファクタリングサービスが利用できます。
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べるとファクタリング会社選びが比較的スムーズに行えます。

3社間ファクタリングのデメリット

次に、3社間ファクタリングのデメリットについてご説明していきます。
以下が3社間ファクタリングのデメリットになります。

①資金調達までの時間が遅い

3社間ファクタリングの場合、2社間ファクタリングと違い、売掛先企業様が参加します。
売掛先企業様に、ファクタリング契約の承諾を得なくてはいけませんので、どうしてもその分、時間がかかってしまいます。

②必然的に売掛先企業様にファクタリングの利用を知られてしまう

3社間ファクタリングの場合、2社間ファクタリングと違い、売掛先企業様も参加します。
売掛先企業様に、ファクタリング契約の承諾を得なくてはいけませんので、必然的にファクタリングの利用を知られてしまいます。
ファクタリングの需要は高まり、年々利用者は増加の傾向ではありますが、まだ知名度は低いままです。
少なからず「資金繰りに問題があるのでは…」とマイナスな印象を持たれてしまうことがあります。

ファクタリング事例

ファクタリングの仕組みがわかりやすいように、実際にファクタリングを利用した個人事業主様の事例をご紹介したいと思います。

事業状況

Aさんは、埼玉県で個人事業主として建設業を営んでいます。
7年間、地元の建設会社で経験を積み、1年前に独立されました。
現在は7名の職人とともに仕事をしています。
以前勤めていた建設会社の下請け業務がメインです。

ファクタリングを利用することになった経緯

新型コロナウィルスの感染拡大に伴い、案件が減少してしまいました。
余剰資金を切り崩してきましたが、いつか底がつきてしまうことは目に見えています。
Aさんは、助成金の申請をしましたが問い合わせの数が多く、すぐに実行することは難しいと伝えられてしまいました。
Aさんは、助成金が降りるまでの間のつなぎ資金を探すことにしました。
さっそくインターネットで「個人事業主　資金調達」と検索したころ、ファクタリングを知りました。
ファクタリングなら売掛債権を持っていれば、個人事業主でも簡単に資金調達ができると書かれていましたので、Aさんはファクタリングで資金調達をすることに決めました。

ファクタリング会社の探し方

Aさんは、インターネットで「個人事業主　ファクタリング」と検索したところ、当サイト「個人事業主ファクタリング.com」にたどり着きました。
当サイトには、ファクタリングの情報にあわせて、厳選したファクタリング会社を掲載していましたのでAさんは、当サイトからファクタリング会社を選びました。

ファクタリング会社との契約内容

Aさんは、早速東京都にあるファクタリング会社に問い合わせをしました。
Aさんは、問い合わせ前にファクタリング会社のホームページを見て、必要書類を確認していましたので、必要書類は完璧に揃っていました。
また、長年取引の続く売掛先企業様でしたので審査は、スムーズに通りました。
Aさんは、以前勤めていた建設会社からの500万円の売掛債権をファクタリング会社に買取って貰い、お申込みから3日間で資金調達することができました。
その後、無事に助成金も降り、何とか経営を存続させることができたみたいです。

ファクタリングのメリット

①個人事業主様でも利用しやすい資金調達方法

個人事業主様が行える資金調達方法として、
・金融機関
・助成金などの行政機関
・ファクタリング
があげられます。

・金融機関

金融機関で資金調達をする場合、金利が低いのがメリットです。
ですが経営状況や事業計画など厳しく審査されるため、ハードルが高いのがデメリットです。
設立して間もない中小企業様をはじめ、個人事業主様はなかなか審査に通らないことが多いです。

・助成金などの行政機関

助成金などの行政機関で資金調達をする場合、必要書類が揃っていて要件を満たしていれば資金が貰えるのがメリットです。
ですが、助成金を貰うにも何らかの取組みをしなければいけません。
助成金を貰いたいがために、自社に合わない取組みをして後で苦労してしまったケースもあります。

・ファクタリング

ファクタリングで資金調達をする場合、最短即日資金調達ができるのがメリットです。
また、「売掛債権の買取サービス」ですので、売掛先企業様の信用情報が大切になっていきます。
そのため、個人事業主様でもしっかりとした売掛債権をお持ちであれば審査に通ります。
金融機関や助成金などの行政機関と比べると、利用障壁が少ない資金調達方法です。

②資金調達までのスピードが早い

ファクタリングは、他の資金調達方法と比べると資金調達までのスピードが早いです。
最短でその日のうちに資金調達が可能です。
遅くとも1週間以内には資金調達ができますので、早急に資金が必要な場合にはおすすめの資金調達方法の一つです。

③売掛先企業様に知られずに資金調達が可能

ファクタリングには、2種類の契約形態があります。
・2社間ファクタリング(お客様とファクタリング会社での契約)
・3社間ファクタリング(お客様、ファクタリング会社、売掛先企業様での契約)
2社間ファクタリングなら、お客様とファクタリング会社での契約となりますので、売掛先企業様に知られずに資金調達が可能となります。

④担保や保証人が不要

ファクタリングは、「売掛金(売掛債権)の買取サービス」ですので、借入ではありません。
そのため、担保や保証人が不要になります。

⑤信用情報に傷がつかない

ファクタリングは、借入ではないので信用情報に傷をつけずに資金調達ができます。
そのため、将来的に金融機関で資金調達を行う際の審査に影響を及ぼすことはありません。

⑥税金滞納中でも利用可能

ファクタリングは、税金滞納でも利用可能です。
ファクタリングは、利用者の信用情報よりも売掛先企業様の信用情報を重要視します。
何故か言いますと、ファクタリングは、「売掛金(売掛債権)の買取サービス」です。
買取った売掛金(売掛債権)がしっかりと回収できるかどうかが重要になっていきます。
そのため、税金滞納中でも利用可能となります。

⑦売掛金(売掛債権)の回収ができなかった場合、弁済義務がない

万が一、売掛先企業様が倒産や資金繰りの悪化で売掛金(売掛債権)の回収ができなかった場合、弁済義務がありません。
ファクタリングは、「売掛金(売掛債権)の買取サービス」です。
そのため、償還請求権はありません。

ファクタリングのデメリット

①ファクタリング手数料がかかる

ファクタリング手数料は、契約形態によって相場が変わります。
・2社間ファクタリングの場合　5％～30％
・3社間ファクタリングの場合　1％～15％
一回のファクタリング契約で上記の手数料がかかります。
たとえば、100万円の売掛金(売掛債権)をファクタリングした場合、2社間ファクタリングでは最低5万円から最大で30万円、3社間ファクタリングでは最低1万円から最大15万円の手数料がかかってしまいます。
何故、ここまで大きな差が開くかと言いますと、売掛債権未回収リスクが関係しています。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと違い売掛先企業様が参加しません。
そのため、ファクタリング会社は直接売掛先企業様から回収することができませせん。
お客様が買取った売掛金(売掛債権)を持ち逃げする可能性もあります。
そのため、2社間ファクタリングの方が3社間ファクタリングと比べて手数料が高くなってしまうのです。

②ファクタリング会社選びが難しい

日本には、数多くのファクタリング会社があります。
そのなかには、ファクタリング会社を装った闇金のような悪質なファクタリング会社も存在します。
悪質なファクタリング会社の場合、高額なファクタリング手数料での契約になってしまいますので、かえって資金繰りが悪化してしまいます。
また、一般的なファクタリング会社は償還請求権がありません。
万が一、売掛先企業様が倒産や資金繰りの悪化で売掛金(売掛債権)の回収ができなかった場合、弁済義務がありません。
ですが、悪質ファクタリング会社の場合、償還請求権があることが多いです。
償還請求権がある場合、「売掛金(売掛債権)を担保とした貸付」となってしまいますので、お気をつけください。

③個人事業主は審査に通りづらい

個人事業主様の場合、ファクタリング審査に通りづらいデメリットがあります。
もともと個人事業主様を対応していない会社だったり、買取金額の制限があるからです。
また、どうしても法人様と比べてしまうと信頼性に欠けてしまう部分も審査に通りづらい理由になります。

個人事業主様とファクタリング

①個人事業主様に対応しているファクタリング会社は少ない？

日本には多くのファクタリング会社があります。
しかし、個人事業主様に対応しているファクタリング会社は少ないのが現状です。
理由は、株式会社や有限会社などの法人と比べて社会的な信頼性が低いこと、売掛債権の額が少額になってしまうことが挙げられます。
個人事業主様でも利用できるファクタリング会社をお探しであれば当サイトをご活用ください。

②個人事業主様はファクタリング審査に通りづらい

個人事業主様は法人様と比べた場合、ファクタリングの審査に通りづらい傾向にあります。
おおまかな理由は以下になります。

・継続的な売掛債権を保有していない

ファクタリング審査では、買取った売掛債権がしっかりと回収できるかどうかを重要視しています。
継続的な売掛債権の場合、今までの取引の実績がありますので信用度は高く見られます。
ですが、初回取引の売掛債権の場合は、今までの実績がないため必然的に信用度が低く見られてしまいます。

・支払いサイトが長い

支払いサイトが長い売掛債権の場合、審査に通りづらくなることがあります。
何故かと言うと、仮にファクタリング会社がその売掛債権を買取った場合、入金までの間に売掛先企業様が倒産してしまう可能性もあるからです。

・法人様と比べてしまうと信頼性に欠けてしまう

個人事業主様は、どうしても法人様と比べると信頼性に欠けてしまう部分があります。
もともと用意していない書類が多かったり、最悪、取引内容に虚偽がある可能性もあるからです。
そのため、売掛債権を証明する書類はできるだけ多く用意するのがおすすめです。

・税金や社会保険料などの滞納がある

税金や社会保険料などの滞納がある場合、審査に通りづらくなることがあります。
何故かと言うと、差し押さえの可能性があるからです。
ファクタリングは、税金や社会保険料滞納中の方でもご利用可能ですが、滞納額が多いと信頼性が欠けてしまいます。

個人事業主様とファクタリングランキング

１位 MSFJ株式会社

詳細はこちら ホームページはこちら

２位 株式会社No.1

詳細はこちら ホームページはこちら

３位 株式会社トップ・マネジメント

詳細はこちら ホームページはこちら

個人事業主様のファクタリング会社の選び方

日本には、数多くのファクタリング会社があります。
そのため、いざファクタリングで資金調達をすることを決めても、どのファクタリング会社を選べばいいのか迷ってしまう個人事業主様は多いかと思います。
個人事業主様がファクタリング会社を選ぶ際に抑えておきたいポイントは以下となります。

①個人事業主の実績があるファクタリング会社を選ぶ。

ファクタリング会社のなかには、個人事業主様を対応していない会社もあります。
何故かと言うと、個人事業主様は法人様と比べると売掛債権未回収リスクが高いからです。
そのため、ファクタリング会社にお申込みをする前に、ホームページやパンフレットなどで個人事業主も対応しているか確認するのがおすすめです。

②少額でも対応可能なファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社によって、買取下限額は異なります。
10万円～30万円台のファクタリング会社もあれば、100万円～300万円台のファクタリング会社もあります。
仮にファクタリングで50万円を資金調達したいと思っても、ファクタリング会社によっては対応してくれない会社があります。
お申込みの前に、ファクタリング会社のホームページやパンフレットなどで確認をするのがおすすめです。

③手数料だけではなく、その他の条件も見る

ファクタリング手数料が安いからといって、その会社に決めるのはあまりよくありません。
ファクタリング会社によって、契約時は毎回ファクタリング会社へ来店しなければいけなかったり、出張費用や事務手数料を多く取ることがあります。
その他の条件が悪いから、ファクタリング手数料が安いこともあります。
全体的なバランスを踏まえた上で、ファクタリング会社を選びましょう。

④担当者の印象で決める

ファクタリングは大きな金額が動く取引です。
そのため、ファクタリングについてしっかりと説明してくれるファクタリング会社を選びましょう。
質問をした際に、曖昧な回答をしてきた場合は対応が悪いファクタリング会社ですので、あまりおすすめしません。